ما هي عقوبة عدم سداد البطاقات الائتمانية في السعودية؟ هل يمكن أن تصل العقوبة إلى السجن؟ عادةً لا تصل العقوبة إلى السجن في حالات عدم سداد رسوم البطاقة ولكنه يترتب عليها العديد من العقوبات مثل الغرامات والحجز على الحساب وغيرها من العقوبات التي وردت في القانون السعودي، لذلك سنتعرف سويًا على هذه العقوبات والإجراءات اللازمة لتسديد الرسوم وحالات الإعفاء عن العقوبات قانونيًا.
عقوبة عدم سداد البطاقات الائتمانية في السعودية
تساءل الكثير عن ماذا يفعل البنك عند عدم سداد الفيزا والحقيقة أن العقوبة ليست واحدة في كل الحالات، وذلك لأنه في حالات التعثر المالي إلى التهرب من التسديد وغيره، ولكن عادةً ما تتحدد عقوبة عدم سداد البطاقات الائتمانية في السعودية.
يفرض على العميل غرامة مالية تأخير لكل شهر يتأخر فيه العميل عن السداد، وإذا لم يلتزم العميل بتسديد الرسوم يحق في تلك الحالة أن يقوم العميل بإتخاذ قرار تحديث بيانات العميل بل ونقله إلى القائمة التي تتضمن أسماء الأشخاص المتعثرين عن التسديد ثم يبدأ البنك تبليغ الشركات ببيانات العميل الائتمانية.
لكن مع العلم أنه لا يتخذ البنك أي إجراء إلا بعد انقضاء فترة السماح والتي تتحدد مدتها 30 يوم ليتمكن من الدفع، ولكن إذا انقضت هذه المدة ولم يتم التسديد، في تلك الحالة يتم مشاركة البيانات الائتمانية مع كل الشركات بالمملكة بل والتحذير من التعامل مع هذا العميل.
ما المقصود بقضايا بطاقات الائتمان في السعودية؟
يقصد بالقضايا الائتمانية هي تلك النزاعات التي تنشأ بين كل منّ العميل والجهة التي أصدرت البطاقة سواء كان بنك أو شركة تمويل، وهذا النزاع عادةً ما ينشأ نتيجة لعدم السداد في المواعيد المتفق عليها أو حال لم يتم الالتزام بالشروط الموضحة بالعقد.
عادةً يبدأ الأمر بفترات سمح وبطلب ودي ولكن في حال عدم اهتمام العميل أو عدم قدرته على التسديد في تلك الحالة وبعد انقضاء مدة السماح 30 يومًا يتم اتخاذ الإجراءات التنفيذية اللازمة.
فقد ورد بالقانون أن النزاعات تنشأ نتيجة للتأخر السداد وفي تلك الحالة تفرض غرامة تأخير، أو تجاوز الحد الائتماني المتفق عليه أو الاعتراض على بعض العمليات المصرفية أو قيام أحد الطرفين سوءا العميل أو الجهة المصدر للبطاقة بالخلاء بالتزامات العقد.
قضايا بطاقات الائتمان في السعودية
في ظل توضيح عقوبة عدم سداد البطاقات الائتمانية في السعودية فقد ظهرت أنواع من القضايا والنزاعات حول هذا النوع من بطاقات الائتمان والتي تستخدم في عمليات السحب والشراء وذلك بحد معين، ولكن نظرًا أن هذا النوع من البطاقات يعد من الخدمات الحديثة نسبيًا بالمملكة، لذلك سنتعرف سويًا على أنواع هذه القضايا التي تتمثل في:
- تزوير البطاقات واستخدام البيانات الائتمانية بطريقة غير قانونية.
- سرقة حسابات البطاقات نتيجة لسرقة البيانات الخاصة بالبطاقة.
- تجاوز الحد الائتماني المتفق عليه أو في حال إذا لم يتواجد في البطاقة رصيدًا كافيًا لإتمام المعاملة.
- قضايا الاستيلاء على ارقام البطاقات بل واستخدامها بدون إذن الشخص الذي يملكها.
- بالإضافة إلى القضايا الخاصة بتسوية الديون وذلك في حالات النزاع حول المديونية أو حتى في آليات احتساب الرسوم.
التأخر في سداد البطاقة الائتمانية
إذا تأخر العميل على سداد ديون البطاقة في السعودية عن الوقت المتفق عليه في تلك الحالة يتم فرض غرامات فورية تتراوح بين 50 إلى 150 ريال حسب نوع البنك أو الجهة المصدرة للبطاقة ونوع البطاقة، وإذا تم التأخير بعد انقضاء فترة السماح في تلك الحالة يدرج العميل ضمن القائمة السوداء ولن يتمكن من الحصول على أي تمويل إضافي، إذا استمرت المشكلة أو التعثر في السداد في تلك الحالة
البطاقات الائتمانية والخروج النهائي
يرتبط كل من البطاقات الائتمانية والخروج النهائي فإذا لم يتم تسديد رسوم البطاقة الائتمانية لا يمكن تسديد رسوم الخروج النهائي، وذلك لأن تذكرة الخروج النهائي لكي تتمكن من استكمال إجراءاتها يجب أن تقوم بتسديد كافة الحقوق والالتزامات المالية مسبقًا.
تقديم ما يثبت ذلك.
بل مع العلم أنه في حال لم يتم التسديد يمنع العميل من الخروج النهائي ولا يتوقف الأمر هنا فحسب بل في حال مرور 90 يوم يتم تجميد حسابات العميل البنكية.
طريقة سداد البطاقة الائتمانية
لتتمكن من تسديد مستحقات البطاقة الائتمانية هناك العديد من الطرف التي يوفرها البنك وذلك للتسهيل على العميل خطوة التسديد، وهذه الطرق تتم من خلال:
- استخدام تطبيق البنك لتتمكن من التحويل من حسابك على البنك إلى البطاقة الائتمانية وذلك قبل الموعد المتفق عليه.
- استخدام قنوات السداد المعتمدة بالمملكة وتسديد الرسوم كفاتورة مستحقة.
- كما يمكن التسديد من خلال ماكينات الصرف الآلي التابعة للبنك.
- كما يمكنك التوجه إلى أي من فروع البنك والتسديد في المواعيد المستحقة.
هل عدم سداد البطاقات الائتمانية يسبب إيقاف الخدمات؟
إذا لم يتم تسديد مستحقات البطاقة الائتمانية في المواعيد المستحقة والمتفق عليها بين الطرفين يتم فرض غرامات تأخير ولكن إذا تم تخطي فترة السماح وهي مدة أقصاها 3 أشهر في تلك الحالة يتم إيقاف خدمات البطاقة البنكية والتي تتمثل في خدمات تجديد الإقامة وجواز السفر وغيرها من الخدمات الحكومية.
الإجراءات التي تقوم بها المصارف في حالة عدم السداد
يتخذ البنك أو المصرف العديد من الإجراءات قبل التوجه إلى القضاء، حيث يبدأ في إشعار العميل بالموعد المحدد للسداد ثم يوضح في إشعار بمنح العميل مدة إضافية كمدة سماح مع رسوم تأخير وإذا لم يتم التسديد خلال هذه المدة وانقضاء 90 يومًا.
في تلك الحالة يبدأ البنك باتخاذ إجراءات صارمة تتمثل في حظر البطاقة وإدخال العميل على القائمة السوداء وإيقاف الخدمات وإذا تطور الأمر ولم يقوم بتسديد الرسوم المستحقة يضطر البنك التمثيل القانوني أمام المحكمة.
سداد البطاقة الائتمانية من خلال الخدمة الهاتفية البنكية
يمكنك تسديد رسوم البطاقة الائتمانية من خلال التواصل بالرقم الموحد للمصرف التابع له، حيث يطلب منك الالتزام بالتعليمات الهاتفية ثم القيام بالخطوات التالية:
- اختر قسم البطاقات.
- قم بإدخال رقم البطاقة والرمز السري.
- يشترط في هذه الخدمة يجب أن يتم تسديد المبلغ بالكامل أو على الأقل الحد الأدنى.
تعرف ايضا على : عقوبة مستلم الشيك بدون رصيد في المملكة العربية السعودية
سداد البطاقة الائتمانية من خلال الصراف الآلي
كما يحق لك تسديد رسوم البطاقة من خلال ماكينة الصراف الآلي سواء من خلال الإيداع في الماكينة او عبر اجهزة الايداع التابعة للبنك الخاص بك.
حيث توفر الماكينات خدمة تسديد رسوم البطاقات الائتمانية ثم إدخال المبالغ المستحقة ويتم التسديد بشكل فوري أو سداد البطاقة الائتمانية من خلال الصراف الآلي مدى من خلال الخطوات التالية:
- التوجه إلى أقرب ماكينة صراف خصم مباشر يتوفر بها خدمة إيداع.
- قم بإدخال بطاقة الخصم المباشر.
- إدخال الرقم السري الخاص بالبطاقة.
- النقر على زر الخدمات.
- اختيار خدمة مدفوعات.
- النقر على زر “سداد البطاقة الائتمانية”.
- إدخال رقم البطاقة.
- حدد قيمة المبلغ المستحق ثم إيداعه قم إتمام العملية.
حجز الراتب في قضايا بطاقات الائتمان ونسب الاستقطاع النظامية
قد يكون من ضمن عقوبة عدم سداد البطاقات الائتمانية في السعودية هو الحجز على الراتب خصم نسب الاستقطاع النظامية ولكن هذا لا يجوز بقرار من البنك ولكن يجب أن يتم ذلك بقرار قضائي متمثل في حكم أو أمر تنفيذي، حيث تحددت نسب الاستقطاع النظامية في الراتب بنسبة:
- يتم الحجو على ثلث الراتب وذلك بحد أقصى في حالات تسديد الديون العامة.
- بينما ديون النفقة يحجز فيها على نصف الراتب.
- أما المتقاعدون لا يتجاوز نسبة الاستقطاع من رتبهم 25% من قيمة راتب التقاعد.
قد يهمك ايضا : عقوبة عدم سداد القرض في السعودية
غرامة تأخير سداد البطاقة الائتمانية
الكثير لا يدرك الفرق بين غرامة تأخير سداد البطاقة الائتمانية وبين الرسوم التي تفرض على العميل وهي رسوم تعاقدية وردت في العقد، أي أنها التزام مالي يتضمنه بنود العقد المبرم بين الطرفين.
فنجد أن رسوم التأخير والغرامات هي غرامة مالية يتم فرضها في حالات عدم سداد الرسوم المستحقة في المواعيد المتفق عليها، وعادةً ما يطلق عليها في العقد إذا مقابل إداري لعدم السداد أو رسوم وغرامة وعمولة تأخير.
هذا النوع من الغرامات تضاف إلى إجمالي الديون التي تفرض على العميل ويحق للبنك بالمطالبة بها إذا لم يتم تسديدها وتعثر العميل أو لم يتم معالجتها في نظام التسوية أو جدولة المديونية.
فهذه الديون يمكن أن تتراكم على العميل وتتحول إلى مبلغ كبير يمكن للبنك أن يقوم بمطالبة العميل به.
أفضل محامي مالي
شركة المحامي رياض الحربي تعد من الشركات الرائدة في عالم المحاماة، وذلك لأنها تضم فريق متخصص في كل مجال من القضايا سواء قضايا العمالية أو الجنائية أو التجارية وغيره، وبالتالي مهما كانت المشكلة التي تمر بها محامون شركتنا مستعدون لتقديم الدعم القانوني الذي تحتاجه.
الأسئلة الشائعة
الفرق بين المطالبات البنكية والأمر التنفيذي؟
يقصد بالمطالبة البنكية هو ذلك الإشعار الذي يصل للعميل يتضمن قيمة المديونية ورسوم الغرامات إن وجدت وفي تلك الحالة يكون هناك خيار إما بالتفاوض أو إجراء تسوية لهذه الديون، على عكس الأمر التنفيذي والذي يشير إما بالحجز على حسابات العميل أو إيقاف كافة خدماته إذا لم يتم تنفيذ الأمر القضائي.
متى تسقط مديونية الفيزا في السعودية؟
عادةً ما تسقط المديونية عن العميل بعد مرور 5 سنوات وذلك على تاريخ إجراء آخر معاملة بنكية أو استلام طلب رسمي بضرورة تسديد المديونية، مع التنويه أن هذه المدة تختلفة في حالة اتخذ البنك إجراء قانوني ضد العميل.
كيف يتم تغيير الحد الأدنى المتفق عليه للبطاقة الائتمانية؟
يتم من خلال التواصل المباشر مع المصرف أو جهة التمويل التابع لها، أو من خلال الانتقال إلى التطبيق الرسمي للمصرف ثم تغيير طريقة السداد والتي يكون فيها الحد الأدنى 5% ثم يتم تغييره إلى الحد الأعلى 100%.
هل يجب أن يستعين بمحامي عند إتمام عقد البطاقات الائتمانية؟
هو أمر لا تشترطه القوانين ولكن عادةً ما ينصح بالاستعانة بمحامي متخصص وذلك لأن المحامي المختص يمكنه اكتشاف كافة الثغرات النظامية التي تتوفر بالعقد بدءًا من نوع العقد وطرق السداد وغيرها من البنود التي يتضمنها العقد.
كيف يمكن التخلص من ديون البطاقة الائتمانية؟
إذا فرض عليك ديون ضخمة فقد بالاتفاق مع البنك لتسديدهم على فترات، كما ينصح بدمج الديون لتحديد قيمة الديون ككل وتقسيمها، كما أنه في هذه الحالات ينصح بالتعاقد مع محامي مختص لكي يساعدك في البحث عن حل قانوني يمكنك من استغلال الثغرات النظامية.